So sánh lựa chọn gói vay tốt nhất từ tất cả các ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay tiền của khách hàng bằng cách thế chấp tài sản, như nhà đất, ô tô, tài sản cá nhân,… cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ định giá tài sản và cung cấp khoản tiền vay tương đương với giá trị thực của tài sản thế chấp. Khách hàng sẽ được sử dụng khoản vay này để đáp ứng nhu cầu cá nhân hoặc kinh doanh của mình.

Tham khảo: Vay thế chấp ngân hàng. Tất tần tật quy trình, thủ tục, lãi suất

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay tiền của khách hàng bằng cách thế chấp tài sản, như nhà đất, ô tô, tài sản cá nhân,… cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ định giá tài sản và cung cấp khoản tiền vay tương đương với giá trị thực của tài sản thế chấp. Khách hàng sẽ được sử dụng khoản vay này để đáp ứng nhu cầu cá nhân hoặc kinh doanh của mình.

Tham khảo: Vay tín chấp là gì? Tất cả những điều cần biết.

Để lựa chọn giữa vay tín chấp và vay thế chấp, người đi vay cần dựa trên mục đích vay, số vốn muốn vay và khả năng tài chính của bản thân. Một số yếu tố khác như lãi suất vay, thời gian vay,… cũng nên được cân nhắc khi xác định hình thức vay vốn.

Đối với vay tín chấp, hình thức vay này phù hợp với vay ngắn hạn, với những người không có hoặc không muốn thế chấp tài sản và nhu cầu vay khoản vốn nhỏ. Hạn mức vay thường bị giới hạn gấp 5 lần mức lương của bạn. Thêm nữa, mức độ trượt giá khi vay tín chấp rất cao. Bạn cũng dễ bị đánh giá điểm tín dụng xấu nếu chẳng may thanh toán trễ hạn. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Đối với vay thế chấp, nếu bạn cần khoản vay dài hạn cho việc mua bất động sản, những đồ vật có giá trị lớn như ôtô, máy móc,.. hay để kinh doanh thì đây có thể là phương án vay lý tưởng. Thời gian vay dài và lãi suất thấp sẽ giúp giảm bớt gánh nặng kinh tế cho người vay. Tuy nhiên, nếu không có khả năng trả nợ thì bạn sẽ mất quyền sở hữu với tài sản đảm bảo.

Để vay tiền ngân hàng, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ như CMND, hộ khẩu, giấy tờ tài sản và thu nhập. Tuy nhiên, các yêu cầu có thể khác nhau tùy theo ngân hàng.

Tham khảo: Hồ sơ & Thủ tục vay vốn ngân hàng

Người vay có thể cùng lúc vay tín chấp và vay thế chấp. Tuy nhiên, điều kiện vay thế chấp phức tạp hơn. Nếu muốn vay thế chấp, người vay cần đáp ứng những điều kiện như:

• Có nguồn thu nhập ổn định và thường xuyên để đảm bảo năng lực trả nợ
• Giá trị của tài sản thế chấp lớn hơn hoặc bằng khoản vay
• Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu
• Mục đích vay thế chấp hợp pháp

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể vay đồng thời hai hình thức ở cùng ngân hàng hoặc khác ngân hàng miễn là bạn đáp ứng yêu cầu cho vay. Dù vay vốn ở đâu và dưới hình thức nào, bạn đều nên tìm hiểu kỹ quy định cho vay, lãi suất cho vay,… để tìm được phương án vay phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện kinh tế của mình.

Ngân hàng đánh giá khách hàng dựa trên nhiều yếu tố như thu nhập, nợ xấu, độ tuổi, kinh nghiệm làm việc và lịch sử tín dụng.

Tham khảo: Lịch sử tín dụng là gì? Cách Kiểm tra lịch sử Tín dụng cá nhân

Số tiền vay cần phải phù hợp với thu nhập, chi phí và khả năng trả nợ hàng tháng của bạn.

Thời hạn vay tiền thường từ 1 đến 20 năm tùy vào loại vay và ngân hàng.

Ngân hàng sử dụng nhiều phương pháp tính lãi suất khác nhau như lãi suất cố định, lãi suất thay đổi theo thời gian hoặc lãi suất kết hợp.

Tham khảo: Tính lãi suất ngân hàng. Các loại và cách tính chính xác nhất

Bạn có thể đàm phán về lãi suất và thời gian trả nợ nhưng tùy vào chính sách của từng ngân hàng.

Việc trả nợ trước hạn để giảm lãi suất phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Nhiều ngân hàng cho phép khách hàng trả nợ trước hạn để giảm lãi suất phụ thuộc vào thời gian và số tiền trả nợ. Tuy nhiên, một số ngân hàng có quy định về phí phạt hoặc không cho phép trả nợ trước hạn. Do đó, để trả nợ trước hạn, bạn nên liên hệ với ngân hàng để biết rõ chính sách và quy định của từng ngân hàng trước khi ra quyết định trả nợ trước hạn để tránh các phí phạt hoặc rủi ro không đáng có.

Tham khảo: Phí trả nợ trước hạn. Mức phạt của các ngân hàng

Việc quyết định nên vay ngân hàng với lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định phụ thuộc rất lớn vào tình hình tài chính, mục đích vay, kỳ hạn vay, và khẩu vị rủi ro của từng người vay. Dưới đây là một số điểm cần lưu ý khi lựa chọn giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định:

Lãi suất thả nổi có tính linh hoạt hơn lãi suất cố định và thường có chi phí thấp hơn. Nếu bạn có khả năng chịu rủi ro và muốn tận dụng các biến động của thị trường tài chính, lãi suất thả nổi có thể phù hợp với bạn.

Lãi suất cố định cho phép bạn biết trước khoản chi phí lãi suất của mình trong suốt thời gian vay và không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường tài chính. Nếu bạn ưa thích sự ổn định và muốn biết trước chi phí lãi suất của mình, lãi suất cố định có thể là lựa chọn tốt.

Nếu bạn không có nhiều kinh nghiệm trong việc quản lý tài chính và không muốn chịu rủi ro, lãi suất cố định có thể là sự lựa chọn an toàn hơn.

Vì vậy, trước khi quyết định vay ngân hàng với lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định, bạn cần phải tìm hiểu kỹ về từng loại lãi suất và cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên tình hình tài chính của mình cũng như phân tích tình hình thị trường hiện tại và tương lai. Nếu bạn không tự tin trong việc quyết định, bạn nên tìm tư vấn từ chuyên gia tài chính hoặc nhân viên ngân hàng để giúp bạn có lựa chọn phù hợp nhất.

Tham khảo: 

So sánh lãi suất của các ngân hàng là cách tốt nhất để tìm ngân hàng có lãi suất thấp nhất.

Khách hàng thân thiết của ngân hàng có thể được hưởng các ưu đãi, giảm lãi suất hoặc chiết khấu phí.

Để vay tiền, bạn cần đáp ứng các điều kiện như tuổi từ 18 đến 65, có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt.

Tham khảo: Nợ nhóm 2 là gì? Ngân hàng nào cho vay nợ xấu nhóm 2