Bí quyết chọn Đầu tư vàng Vật chất hay vàng Phi vật chất

Trong thế giới đầu tư, vàng luôn được coi là một tài sản quý giá và an toàn. Tuy nhiên, khi quyết định đầu tư vào vàng, nhà đầu tư thường phải lựa chọn giữa hai hình thức: vàng vật chất và vàng phi vật chất. Mỗi loại có những đặc điểm, ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và chiến lược đầu tư khác nhau.

Cùng tìm hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa hai hình thức đầu tư này, từ đó đưa ra quyết định đúng đắn cho danh mục đầu tư của mình.

Điểm giống nhau giữa đầu tư vàng vật chất và vàng phi vật chất

Sản phẩm đầu tư chung

Cả hai hình thức đầu tư đều liên quan đến vàng. Vàng vật chất được mua dưới dạng trang sức hoặc thỏi, trong khi vàng phi vật chất được giao dịch trực tuyến mà không cần sở hữu vàng thật.

Yếu tố ảnh hưởng đến giá vàng

Giá vàng của cả hai loại hình đều chịu ảnh hưởng từ các yếu tố như lạm phát, lãi suất, tình hình kinh tế toàn cầu, và biến động của đồng USD. Nhà đầu tư cần theo dõi những yếu tố này để đưa ra quyết định hợp lý.

Bảng giá chung để giao dịch

Cả hai loại hình đầu tư đều dựa vào bảng giá vàng chung, giúp nhà đầu tư dễ dàng quyết định khi nào nên mua hoặc bán vàng. Điều này tạo sự minh bạch và đảm bảo giá trị thị trường được phản ánh chính xác.

Tham khảo: Đầu tư vàng là gì? Giải mã lý do nhiều người đầu tư vàng.

Điểm khác nhau giữa đầu tư vàng vật chất và vàng phi vật chất

Cầm giữ và bảo quản vàng

Vàng vật chất mang lại sự an tâm khi bạn sở hữu vàng thật, có thể cất giữ tại nhà, két an toàn hoặc gửi tại ngân hàng. Hiện nay, một số ngân hàng đã có dịch vụ giữ hộ vàng, chẳng hạn như TPBank hiện cung cấp dịch vụ giữ hộ vàng SJC và DOJI với ba hình thức quản lý: vàng giữ hộ, vàng giao dịch và vàng cầm cố. Vàng giữ hộ có thể được bảo quản theo hai lựa chọn: nguyên seri hoặc không seri, trong khi vàng giao dịch là vàng SJC được sử dụng cho các giao dịch mua bán với khách hàng. Đối với vàng cầm cố, TPBank cho khách hàng vay tiền dựa trên vàng miếng SJC, vàng này sẽ được niêm phong và kiểm kê định kỳ.

Tuy nhiên, vẫn có rủi ro về việc mất mát trong quá trình lưu trữ vàng. Theo thông tin cập nhật mới nhất từ CafeF, Nguyễn Văn Linh, cựu cán bộ Kho quỹ TPBank, đã lợi dụng chức vụ và chiếm đoạt 246 lượng vàng SJC từ kho để bán. Sự việc này nhấn mạnh việc bảo quản vàng vật chất sẽ khó khăn hơn so với vàng phi vật chất.

Vàng phi vật chất: Ngược lại, với vàng phi vật chất, bạn không có vàng để cầm nắm; thay vào đó, bạn chỉ có giá trị đầu tư hiển thị trên tài khoản của mình. Khi thực hiện giao dịch, bạn nhận được tiền mà không cần lo lắng về việc bảo quản vật chất.

Phương thức đầu tư

Vàng vật chất: Để đầu tư vào vàng vật chất, bạn chỉ có thể mua từ các công ty kinh doanh vàng được cấp phép và các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Điều này đảm bảo bạn đang giao dịch với các đơn vị uy tín và hợp pháp. Có các hình thức đầu tư vàng vật chất như vàng miếng, vàng thỏi, vàng trang sức, vàng nhẫn trơn,…

Vàng phi vật chất: Vàng phi vật chất cho phép bạn đầu tư qua các ứng dụng giao dịch trực tuyến như Momo, Topi hay qua các ngân hàng như MB, Vietcombank và các tổ chức tài chính, mà không cần lưu trữ vật lý. Bạn chỉ cần mở tài khoản, nạp tiền và có thể chọn các hình thức đầu tư như vàng miếng, vàng thỏi hoặc trang sức dễ dàng theo dõi giá cả và quyết định nắm giữ hoặc bán vàng mọi lúc.

Lợi nhuận

Vàng vật chất: Nếu bạn đầu tư vào vàng vật chất và giá vàng tăng lên, bạn sẽ thu về lợi nhuận từ chênh lệch giá. Lợi nhuận này được coi là ổn định và ít rủi ro hơn.

Vàng phi vật chất: Trong khi đó, nếu bạn đầu tư vào vàng phi vật chất với đòn bẩy tài chính, bạn có thể thu được lợi nhuận cao hơn nếu thị trường đi lên. Tuy nhiên, điều này cũng đi kèm với rủi ro lớn; nếu thị trường giảm, bạn có thể mất một phần lớn vốn đầu tư.

Rủi ro đầu tư

Vàng vật chất: Rủi ro khi đầu tư vào vàng vật chất thường thấp hơn. Biến động giá giữa lời và lỗ không lớn, giúp bạn dễ dàng kiểm soát tình hình tài chính.

Vàng phi vật chất: Vàng phi vật chất tiềm ẩn rủi ro cao hơn. Việc sử dụng đòn bẩy tài chính có thể dẫn đến thua lỗ lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính cá nhân.

Rủi ro pháp lý

Vàng vật chất: Đầu tư vào vàng vật chất tại Việt Nam được bảo vệ theo quy định pháp luật. Bạn có quyền lợi rõ ràng và có thể tìm kiếm sự hỗ trợ từ các cơ quan chức năng nếu có tranh chấp.

Vàng phi vật chất: Đầu tư vào vàng phi vật chất có thể dẫn đến nhiều rủi ro về pháp lý, đặc biệt khi tham gia vào các sàn giao dịch quốc tế. Bạn có thể phải đối mặt với các vấn đề công nghệ, mất tiền do hacker tấn công và không có cơ quan nào đứng ra bảo vệ quyền lợi của bạn trong trường hợp phát sinh sự cố.

Bảng so sánh cụ thể vàng vật chất và vàng phi vật chất

Tiêu chí		Đầu tư vàng vật chất	Đầu tư vàng phi vật chất
Ưu điểm	An toàn	Mang lại giá trị ổn định, ít chịu tác động lớn và không bị ảnh hưởng bởi các rủi ro hệ thống.	Cung cấp khả năng giao dịch linh hoạt, thích ứng với các xu hướng thị trường cả ngắn hạn lẫn dài hạn.
	Bảo vệ trước lạm phát	Vàng vật chất là một tài sản an toàn, giúp bảo vệ bạn khỏi lạm phát và khủng hoảng kinh tế.	Mặc dù có khả năng bảo vệ giá trị tốt, nhưng để tối ưu hóa lợi nhuận, bạn cần phải hiểu rõ về sản phẩm này.
	Kinh nghiệm	Không cần nhiều kinh nghiệm tài chính.	Đa dạng sự lựa chọn với nhiều loại sản phẩm đầu tư như CFD, Futures, Options, ETFs.
	Tính thanh khoản	Có thể nắm giữ dài hạn mà không gặp áp lực về việc phải bán ngay.	Tính thanh khoản cao, cho phép mua bán dễ dàng trên các sàn giao dịch quốc tế bất kỳ lúc nào.
	Vốn đầu tư	Cần vốn lớn	Có thể đầu tư với số vốn nhỏ
	Lợi nhuận	Ổn định, phù hợp với chiến lược đầu tư dài hạn.	Lợi nhuận nhanh chóng nếu nắm bắt tốt cơ hội thị trường.
Nhược điểm	Chi phí	Cao, nơi lưu trữ như két sắt.	Không tốn chi phí bảo quản Phí giao dịch thấp, nhưng có thể phát sinh phí qua đêm và phí đòn bẩy.
	Thanh khoản	Có thể bị ép giá, phụ thuộc vào giá biến động thị	Thanh khoản cao nhưng giá biến động nhanh, tiềm ẩn rủi ro.
	Rủi ro	Có khả năng mất trộm nếu không bảo quản an toàn	Phụ thuộc vào sàn giao dịch, tiềm ẩn rủi ro về kỹ thuật và an

Tham khảo: Đầu tư vàng online. Hướng dẫn đầu tư vàng hiệu quả 2024.

Nên mua vàng vật chất hay phi vật chất?

Lựa chọn giữa vàng vật chất và vàng phi vật chất phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư, thời gian đầu tư, và mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận. Dưới đây là một số đối tượng cụ thể nên xem xét:

3 đối tượng nên mua vàng vật chất

Nhà đầu tư dài hạn

Vàng vật chất là lựa chọn tuyệt vời cho những ai muốn bảo vệ tài sản trước lạm phát và biến động kinh tế dài hạn. Theo Rick Rule, Chủ tịch Sprott U.S. Holdings, vàng vật chất giữ giá ổn định theo thời gian, trở thành công cụ hiệu quả để bảo toàn tài sản.

Nhà đầu tư ưu tiên sự an toàn

Các nhà đầu tư này đánh giá cao cảm giác an tâm mà vàng vật chất mang lại. Họ không chỉ có thể cầm nắm và kiểm soát tài sản trực tiếp mà còn có thể sử dụng vàng như quà tặng hoặc để lưu trữ. Adrian Ash, Giám đốc Nghiên cứu tại BullionVault, nhấn mạnh rằng sở hữu vàng vật chất giúp tạo cảm giác an toàn cho nhà đầu tư.

Nhà đầu tư muốn đa dạng hóa tài sản

Vàng vật chất là một phần quan trọng trong danh mục đầu tư đa dạng, giúp giảm thiểu rủi ro từ các tài sản khác. Theo Jeff Clark, nhà phân tích kim loại quý tại GoldSilver, vàng vật chất nên được coi là tài sản bảo hiểm, bảo vệ tài sản trong thời kỳ khó khăn kinh tế. Ông khuyến nghị các nhà đầu tư nên sở hữu ít nhất một phần vàng vật chất để đảm bảo an toàn tài chính.

3 đối tượng nên mua vàng phi vật chất

Nhà đầu tư ngắn hạn

Jeffrey Christian, giám đốc điều hành của CPM Group, cho rằng vàng phi vật chất là lựa chọn lý tưởng cho những nhà đầu tư muốn tham gia vào thị trường vàng mà không phải gánh chịu chi phí lưu trữ và bảo hiểm. Vàng phi vật chất cũng dễ dàng mua bán trên các sàn giao dịch, cho phép nhà đầu tư nhanh chóng chốt lời khi giá biến động.

Nhà đầu tư ưu tiên tiết kiệm chi phí

Vàng phi vật chất là một lựa chọn tuyệt vời cho những nhà đầu tư muốn tiết kiệm chi phí. hình thức đầu tư này không yêu cầu chi phí lưu trữ hay bảo hiểm, giúp giảm thiểu tổng chi phí đầu tư. George Milling-Stanley, chiến lược gia trưởng về vàng tại State Street Global Advisors, cho biết rằng các quỹ ETF vàng mang lại cơ hội đầu tư với chi phí thấp và tính thanh khoản cao.

Người mới bắt đầu đầu tư

Vàng phi vật chất cung cấp nhiều sản phẩm đầu tư đa dạng, giúp những người mới dễ dàng làm quen với thị trường. Ed Moy, Cựu Giám Đốc của U.S. mint, khuyến khích các nhà đầu tư mới bắt đầu với vàng phi vật chất để hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của thị trường vàng trước khi chuyển sang vàng vật chất.

Cả vàng vật chất và vàng phi vật chất đều có những ưu điểm riêng phù hợp với từng loại nhà đầu tư. Nếu bạn là nhà đầu tư dài hạn, ưu tiên sự an toàn, hoặc muốn đa dạng hóa tài sản, vàng vật chất sẽ là lựa chọn hợp lý. Ngược lại, nếu bạn là nhà đầu tư ngắn hạn, ưu tiên tiết kiệm chi phí, hoặc là người mới bắt đầu, vàng phi vật chất sẽ đáp ứng tốt hơn nhu cầu của bạn. Việc xác định rõ ràng mục tiêu đầu tư của bản thân sẽ giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp nhất.