Tài Khoản Vay Thấu Chi Là Gì? Hướng dẫn Sử dụng sao cho đúng

Tài khoản vay thấu chi (tài khoản thấu chi) là một dịch vụ tài chính linh hoạt từ ngân hàng, cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư hiện có trong tài khoản thanh toán. Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính đột xuất một cách dễ dàng. Điều này mang lại sự thuận tiện cho người dùng, vì khi có khoản thu nhập mới, số tiền thấu chi sẽ tự động được khấu trừ mà không cần thủ tục phức tạp.

Chỉ cần được ngân hàng phê duyệt một lần, khách hàng có thể chi tiêu thoải mái trong hạn mức đã được cấp, đáp ứng nhanh chóng nhiều nhu cầu tài chính. Để có tài khoản thấu chi, bạn cần đăng ký thành công và liên kết tài khoản này với tài khoản thanh toán của ngân hàng.

Tham khảo: Cho vay tín chấp là gì? Tất cả những điều cần biết

Bạn có bao giờ rơi vào tình huống cần mua một món đồ 5 triệu đồng, nhưng tài khoản của bạn chỉ còn 1 triệu? Đừng lo, với tài khoản thấu chi, bạn hoàn toàn có thể chi tiêu vượt mức số dư hiện có. Tài khoản thấu chi cho phép bạn sử dụng thêm 8 triệu đồng, giúp bạn dễ dàng sở hữu món đồ mà mình mong muốn mà không phải lo lắng về tình trạng tài chính tạm thời. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ tài khoản thấu chi là gì, những lợi ích đi kèm và sử dụng sao cho đúng.

Các nhu cầu tài chính được đáp ứng

Khách hàng chỉ cần trải qua một lần phê duyệt để có thể tự do chi tiêu trong cả năm với hạn mức đã cấp. Điều này giúp đáp ứng nhanh chóng nhiều nhu cầu thiết yếu như:

• Duy trì chi tiêu sinh hoạt cho các hóa đơn hàng tháng như điện, nước, internet, nộp học phí cho con, hoặc thậm chí đi du lịch dài ngày trong thời gian chưa nhận lương.
• Chi trả các khoản phát sinh đột xuất như tiền viện phí khi ốm đau, tiền hiếu hỉ, hoặc sửa chữa xe cộ,…
• Đặt cọc hoặc nhanh chóng mua sắm các tài sản giá trị lớn trong các sự kiện khuyến mãi mà không cần chờ đủ tiền, dễ dàng hưởng mức giá ưu đãi.

Chị Diệp Anh, một kế toán ở Hạ Long, cho biết rằng chị sử dụng tài khoản thấu chi với hạn mức 50 triệu đồng để dễ dàng xử lý các chi tiêu khẩn cấp mà không gặp khó khăn nào. Mỗi tháng, chị chỉ phải trả lãi cho số tiền thực tế đã sử dụng, giúp chị cảm thấy an tâm và linh hoạt hơn khi cần mua sắm.

Lợi ích khi sử dụng tài khoản vay thấu chi

Giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tài chính

Tài khoản thấu chi giúp bạn tiếp cận nguồn vốn ngay lập tức, với thủ tục đơn giản và giải ngân chỉ trong thời gian ngắn. Điều này rất hữu ích khi bạn cần thanh toán hóa đơn, mua sắm, hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính khẩn cấp mà không phải chờ đợi.

Lãi suất linh hoạt

Bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền thực tế đã sử dụng, không phải trên toàn bộ hạn mức được cấp.

Ví dụ, nếu hạn mức thấu chi là 50 triệu đồng nhưng bạn chỉ dùng 5 triệu, lãi suất sẽ chỉ tính trên số tiền 5 triệu đó, giúp tiết kiệm chi phí vay.

Tiện lợi và an toàn

Tài khoản thấu chi có thể được quản lý một cách đơn giản thông qua các ứng dụng ngân hàng số như Internet Banking và Mobile Banking. Bạn có thể dễ dàng theo dõi số dư, lãi suất, hạn thanh toán, và thực hiện giao dịch bất cứ lúc nào. Đặc biệt, khi có khoản thu nhập mới, chẳng hạn như lương từ tài khoản chính, số tiền thấu chi sẽ được tự động trừ đi trong tài khoản thấu chi, giúp bạn quản lý tài chính một cách thuận tiện và hiệu quả.

Đa dạng phương thức sử dụng

Bạn có thể chi tiêu hoặc thanh toán qua máy POS, rút tiền tại ATM, hoặc thực hiện chuyển khoản dễ dàng, đáp ứng linh hoạt nhu cầu chi tiêu hàng ngày.

Sử dụng tài khoản thấu chi sao cho đúng

Đăng ký hạn mức thấu chi

Đầu tiên, bạn cần đến chi nhánh ngân hàng nơi đã mở tài khoản để yêu cầu cấp hạn mức thấu chi.

Ngân hàng sẽ xem xét duyệt hồ sơ của bạn dựa trên các tiêu chí như:

• Lịch sử giao dịch: Bạn đã thực hiện các giao dịch nào trước đây và tài khoản của bạn có được quản lý ổn định không, như điểm xếp hạn tín dụng, nợ xấu, tần suất giao dịch,…

• Thu nhập: Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập hàng tháng của bạn để đảm bảo bạn có khả năng trả nợ như lương hằng tháng. 

• Khả năng thanh toán: Dựa trên tình hình tài chính của bạn, ngân hàng sẽ đánh giá bạn có khả năng thanh toán các khoản vay thấu chi đúng hạn hay không.

Sau khi hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ cấp hạn mức thấu chi và thông báo lãi suất áp dụng cho khoản vay thấu chi đó.

Tham khảo: Hướng dẫn đánh giá tài chính cá nhân trước khi vay ngân

Điều kiện và thủ tục

Các điều kiện và thủ tục vay thấu chi tài khoản có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng. Do đó, khi có nhu cầu, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ của mình để được tư vấn cụ thể. Dưới đây là một số yêu cầu chung mà hầu hết các ngân hàng thường áp dụng:

• Độ tuổi không được quá 70 tuổi để đảm bảo khả năng hoàn trả khoản vay.
• Giấy tờ tùy thân CMND hoặc CCCD, cùng với sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc lương.
• Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu có).
• Không có dư nợ xấu tại các ngân hàng
• Có tài khoản tại ngân hàng mà khách hàng muốn mở tài khoản thấu chi.

Sử dụng hạn mức thấu chi

• Thanh toán bằng thẻ: Bạn có thể rút tiền hoặc mua sắm mặc dù tài khoản còn 0 đồng, miễn là không vượt quá hạn mức thấu chi đã được cấp.

• Thanh toán trực tuyến: Hạn mức thấu chi cũng hỗ trợ cho các giao dịch online, mua sắm hoặc thanh toán mà không cần lo lắng về số dư trong tài khoản.

• Lãi suất: Ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền vượt quá số dư tài khoản. Vì lãi suất thấu chi thường cao hơn các khoản vay khác, hãy chỉ dùng trong trường hợp cần thiết và cố gắng thanh toán sớm để tránh chi phí lãi vay cao.

Thanh toán khoản vay thấu chi

Để ngân hàng xem xét cấp lại hạn mức thấu chi trong lần tiếp theo, bạn cần thanh toán đầy đủ khoản vay cùng với lãi suất đúng hạn. Điều này không chỉ giúp duy trì khả năng sử dụng hạn mức thấu chi mà còn bảo vệ uy tín tín dụng của bạn. Bạn có thể chọn 1 trong 3 cách sau để tiến hành thanh toán:

• Nộp tiền mặt: Một cách đơn giản để thanh toán khoản vay thấu chi là nộp tiền mặt trực tiếp vào tài khoản của bạn tại chi nhánh ngân hàng.

• Chuyển khoản từ tài khoản khác: Nếu bạn có tài khoản ngân hàng khác, bạn có thể thực hiện việc thanh toán bằng cách chuyển tiền từ tài khoản đó vào tài khoản thấu chi của mình.

• Trừ tiền lương qua ngân hàng: Nếu có thỏa thuận với ngân hàng, bạn có thể yêu cầu ngân hàng trừ trực tiếp một phần tiền lương của mình để thanh toán khoản vay thấu chi. Phương thức này giúp tự động thanh toán đúng hạn.

Kinh nghiệm sử dụng tài khoản thấu chi

Chỉ dùng trong trường hợp cần thiết

Hạn mức thấu chi được thiết kế để giúp bạn giải quyết các tình huống tài chính cấp bách, như khi cần thanh toán hóa đơn đột xuất hoặc chi tiêu khẩn cấp. Vì lãi suất thấu chi cao hơn vay thông thường, hãy tránh sử dụng thường xuyên và chỉ nên dùng khi thật sự cần.

Thanh toán đầy đủ và đúng hạn

Sau khi sử dụng hạn mức thấu chi, bạn cần trả lại số tiền đã vay cùng với lãi suất trước thời hạn mà ngân hàng quy định. Việc thanh toán đúng hạn không chỉ giúp bạn tránh bị tính phí phạt, mà còn bảo vệ điểm tín dụng của bạn. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng vay vốn hoặc được cấp hạn mức thấu chi trong tương lai.

Theo dõi số dư và hạn mức thường xuyên

Bạn nên kiểm tra số dư tài khoản thấu chi thường xuyên để biết mình đã sử dụng bao nhiêu và còn lại bao nhiêu. Hãy cẩn thận không chi tiêu vượt quá hạn mức được cấp, vì ngân hàng có thể từ chối giao dịch của bạn hoặc tính thêm phí phạt. Việc theo dõi kỹ hạn mức cũng giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn và đảm bảo không bị vượt quá khả năng thanh toán.