Kỳ hạn gửi tiết kiệm là gì? Cách tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 2024

Việc chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn mang lại nhiều lợi ích quan trọng như lãi suất ổn định, khả năng tích luỹ tài sản, kiểm soát tài chính, bảo vệ khỏi biến đổi thị trường và hỗ trợ mục tiêu dài hạn của bạn. BankExpress sẽ giúp bạn giải đáp khái niệm về Kỳ hạn gửi tiết kiệm, Bí quyết Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp? Cách tính lãi suất? So sánh với tiết kiệm linh hoạt.

Xem thêm: Tài khoản tiết kiệm – Chìa khóa cho sự ổn định tài chính

Kỳ hạn gửi tiết kiệm là gì?

Kỳ hạn gửi tiết kiệm là thời gian mà bạn cam kết gửi một số tiền nhất định tới ngân hàng hoặc tổ chức tài chính với một mức lãi suất cố định. Trong giai đoạn này, bạn không thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm mà không bị mất phần lãi suất đã hứa. Đây là một hình thức tiết kiệm ổn định và an toàn cho tài chính cá nhân.

Các loại kỳ hạn tiết kiệm phổ biến là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng và 36 tháng. Tùy thuộc vào nhu cầu tài chính và tích lũy cũng như kế hoạch tài chính mà bạn có thể chọn loại kỳ hạn phù hợp với mình. Các khoản tiền gửi theo kỳ hạn đã lựa chọn trước thường được cam kết một mức lãi suất cao hơn bình thường và gọi là tiền gửi có kỳ hạn.

Ưu điểm của Gửi tiền có kỳ hạn

Lựa chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho người gửi tiền. Dưới đây là những lợi ích chính mà việc chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn mang lại:

1. Lãi suất ổn định: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp bạn nhận được một mức lãi suất ổn định và được xác định từ trước. Không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường, lãi suất này được đảm bảo không thay đổi trong suốt kỳ hạn, giúp bạn biết chính xác lợi nhuận mà bạn sẽ nhận được khi kỳ hạn kết thúc.
2. Tích luỹ tài sản: Kỳ hạn gửi tiết kiệm cho phép bạn tập trung vào việc tích luỹ tài sản theo thời gian. Bạn không thể rút tiền trong giai đoạn kỳ hạn, điều này giúp bạn kiên trì và tăng khả năng tích luỹ số tiền gửi. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn đang tiến đến mục tiêu tài chính cụ thể.
3. Kiểm soát tài chính: Khi bạn chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn đang đặt ra một cam kết về tài chính của mình. Điều này có thể giúp bạn duy trì thói quen tiết kiệm và kiểm soát tốt hơn việc sử dụng tiền. Vì không thể rút tiền trước hạn, bạn sẽ tránh được việc sử dụng tiền không cần thiết hoặc tình trạng chi tiêu quá mức.
4. Bảo vệ khỏi biến đổi thị trường: Khi bạn đầu tư vào thị trường tài chính, giá trị tài sản của bạn có thể thay đổi theo biến động của thị trường. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp bạn bảo vệ một phần tài sản khỏi sự biến đổi không mong muốn, đảm bảo rằng số tiền gửi của bạn duy trì giá trị trong suốt kỳ hạn.
5. Hỗ trợ mục tiêu dài hạn: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường hợp lý cho những mục tiêu tài chính dài hạn như tiết kiệm cho việc mua nhà, học tập cho con cái, hoặc hưu trí. Lãi suất ổn định và tính nghịch đảo của việc rút tiền trong giai đoạn kỳ hạn giúp bạn tiến gần hơn đến những mục tiêu này.

Cách tính lãi suất và tiền lời khi gửi tiết kiệm theo kỳ hạn

Để tính lãi suất và tiền lời khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn có thể thực hiện các bước sau:

Bước 1: Xác định kỳ hạn Trước hết, bạn cần xác định thời gian bạn dự định gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Thời gian này có thể là bao nhiêu tháng hoặc năm tùy theo sự lựa chọn của bạn.

Bước 2: Tìm hiểu lãi suất Liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để biết mức lãi suất mà họ áp dụng cho kỳ hạn gửi tiết kiệm bạn quan tâm. Lãi suất thường được tính theo tỷ lệ phần trăm hàng tháng hoặc hàng năm.

Bước 3: Sử dụng công thức tính lãi suất Công thức sau đây giúp bạn tính lãi suất và tiền lời từ việc gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Lãi suất (LS) = Số tiền gửi (P) x Lãi suất (%) x Kỳ hạn (n) / 100

Trong đó:

• Lãi suất (LS): Số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được sau kỳ hạn kết thúc.
• Số tiền gửi (P): Số tiền bạn đã đầu tư vào tài khoản tiết kiệm.
• Lãi suất (%): Tỷ lệ lãi suất áp dụng cho kỳ hạn gửi tiết kiệm.
• Kỳ hạn (n): Thời gian bạn đã chọn để gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.

Ví dụ: Giả sử bạn gửi 5,000,000 VNĐ vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 7% hàng năm trong 2 năm (24 tháng): LS = 5,000,000 x 7 x 24 / 100 = 840,000 VNĐ

Do đó, sau 2 năm, bạn sẽ nhận được 840,000 VNĐ tiền lãi suất.

Lưu ý rằng ví dụ trên là một tính toán đơn giản. Trong thực tế, lãi suất thường được tính lãi kép và có thể phụ thuộc vào chu kỳ tính lãi suất (hàng tháng, hàng quý, hàng năm).

Tham khảo: Cách tính lãi suất tiết kiệm đúng cách – Hướng dẫn chi tiết

Bí quyết Lựa chọn kỳ hạn phù hợp

Việc lựa chọn kỳ hạn phù hợp khi gửi tiết kiệm có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận và sự linh hoạt trong tài chính của bạn. Dưới đây là một số lưu ý để bạn có thể chọn kỳ hạn tiết kiệm phù hợp:

1. Xác định mục tiêu tài chính: Trước hết, hãy xác định mục tiêu tài chính của bạn khi gửi tiết kiệm. Bạn đang tiết kiệm để mua nhà, du lịch, hưu trí hay cho việc khẩn cấp? Mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn quyết định kỳ hạn phù hợp.
2. Thời gian cần đầu tư: Xem xét thời gian bạn có thể gửi tiền mà không cần sử dụng. Nếu bạn có khả năng để tiền đó không sử dụng trong một thời gian dài, kỳ hạn dài hơn như 1 năm hoặc nhiều hơn có thể phù hợp.
3. Ước tính lợi nhuận: So sánh lãi suất được cung cấp cho các kỳ hạn khác nhau. Kỳ hạn dài thường có lãi suất cao hơn, nhưng cũng đòi hỏi bạn phải để tiền đó trong thời gian dài hơn.
4. Tính linh hoạt: Nếu bạn cần sử dụng tiền gấp trong tương lai, hãy chọn kỳ hạn ngắn hơn. Tiết kiệm có kỳ hạn ngắn cho phép bạn rút tiền mà không mất quá nhiều lãi suất so với kỳ hạn dài.
5. Tham khảo chuyên gia: Nếu bạn không chắc chắn về lựa chọn kỳ hạn, hãy tham khảo với nhân viên ngân hàng hoặc chuyên gia tài chính. Họ có thể cung cấp thông tin chi tiết về các lựa chọn và tư vấn cho tình hình tài chính của bạn.
6. Kết hợp các kỳ hạn: Bạn cũng có thể chọn cách kết hợp nhiều kỳ hạn khác nhau để đảm bảo sự linh hoạt trong tài chính. Ví dụ, bạn có thể chia số tiền thành các phần và gửi vào nhiều tài khoản tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau.

Việc lựa chọn kỳ hạn phù hợp khi gửi tiết kiệm là một quyết định quan trọng. Hãy cân nhắc cẩn thận dựa trên mục tiêu tài chính, thời gian, lợi nhuận, tính linh hoạt và tham khảo ý kiến chuyên gia để đảm bảo quyết định của bạn đáp ứng được nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.

Xem thêm: Tiết kiệm bậc thang là gì? Tính đúng lãi suất tiết kiệm bậc thang

Cách mở tài khoản gửi tiền có kỳ hạn

Để mở tài khoản gửi tiền có kỳ hạn, bạn có thể tham khảo các bước dưới đây:

Bước 1: Lựa chọn ngân hàng và sản phẩm tài khoản

Tìm hiểu về các ngân hàng có sẵn trong và xem xét các sản phẩm tài khoản gửi tiền có kỳ hạn mà họ cung cấp.

Tham khảo: So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm (cập nhật 21 ngân hàng)

Bước 2: Chuẩn bị tài liệu cần thiết

1. Chứng minh nhân dân: Đem theo bản sao và bản chính CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực để xác minh danh tính.
2. Giấy tờ chứng minh địa chỉ: Một số ngân hàng yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ như hóa đơn điện, nước, hoặc giấy tờ tương tự để chứng minh địa chỉ cư trú.

Bước 3: Điền biểu mẫu đăng ký

Điền thông tin cá nhân và thông tin tài khoản vào biểu mẫu đăng ký tài khoản gửi tiền có kỳ hạn.

Bước 4: Kiểm tra điều khoản và điều kiện

Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện liên quan đến tài khoản gửi tiền có kỳ hạn, bao gồm mức lãi suất, kỳ hạn, và quyền lợi của bạn.

Bước 5: Gửi tài liệu và biểu mẫu

Nộp tài liệu và biểu mẫu đăng ký tới ngân hàng thông qua quầy giao dịch hoặc qua dịch vụ trực tuyến (nếu có sẵn).

Bước 6: Kiểm tra và xác nhận thông tin

Ngân hàng sẽ xem xét thông tin bạn cung cấp và tiến hành xác minh. Sau khi thông tin được xác nhận, họ sẽ thông báo cho bạn biết về việc mở tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn.

Bước 7: Nạp tiền vào tài khoản

Sau khi tài khoản được mở, bạn sẽ cần nạp tiền vào tài khoản theo số tiền đã đăng ký.

Bước 8: Ký hợp đồng

Trước khi hoàn tất, bạn sẽ ký hợp đồng với ngân hàng, xác nhận các điều khoản và điều kiện của tài khoản gửi tiền có kỳ hạn.

Bước 9: Quản lý tài khoản

Sử dụng dịch vụ trực tuyến hoặc liên hệ với ngân hàng để theo dõi tình hình tài khoản và kiểm tra lãi suất tích luỹ.

Lưu ý rằng các bước có thể thay đổi tùy theo ngân hàng và quy định của từng quốc gia. Trước khi thực hiện, hãy liên hệ với ngân hàng để biết chính xác các yêu cầu và thủ tục cần thiết để mở tài khoản gửi tiền có kỳ hạn.

Tham khảo: Sổ tiết kiệm là gì? Tổng hợp Ưu đãi khủng các ngân hàng 2023

So sánh với hình thức gửi tiền khác

Dưới đây là sự so sánh giữa tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm linh hoạt:

Tiết kiệm có kỳ hạn:

1. Lợi ích lãi suất cao hơn: Tiết kiệm có kỳ hạn thường có mức lãi suất cao hơn so với tiết kiệm linh hoạt. Điều này giúp tăng khả năng tích luỹ tài sản của bạn trong thời gian dài.
2. Khả năng tích luỹ tốt hơn: Vì bạn không thể rút tiền trong giai đoạn kỳ hạn, tiền được gửi vào tài khoản sẽ tích luỹ theo thời gian. Điều này giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.
3. Kiểm soát tài chính tốt hơn: Việc có kỳ hạn gửi tiết kiệm giúp bạn kiểm soát tốt hơn việc quản lý tài chính cá nhân. Bạn không thể rút tiền bất kỳ lúc nào, giúp tránh tình trạng chi tiêu quá mức.

Tiết kiệm linh hoạt:

1. Khả năng rút tiền: Một ưu điểm lớn của tiết kiệm linh hoạt là bạn có thể rút tiền một cách dễ dàng khi cần thiết. Điều này phù hợp cho những tình huống khẩn cấp hoặc nhu cầu chi tiêu đột xuất.
2. Tính linh hoạt tài chính: Tiết kiệm linh hoạt cho phép bạn quản lý tài chính một cách linh hoạt hơn. Bạn có thể thay đổi số tiền gửi vào tài khoản và thời gian gửi mà không bị ràng buộc bởi kỳ hạn.
3. Không rủi ro về mất lãi suất: Trái với tiết kiệm có kỳ hạn, việc rút tiền khỏi tài khoản tiết kiệm linh hoạt không gây mất lãi suất đã tích luỹ. Điều này đảm bảo bạn luôn có tiền sẵn sàng khi cần.

Lựa chọn giữa tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm linh hoạt phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và tình hình cá nhân của bạn. Tiết kiệm có kỳ hạn thích hợp cho những ai muốn tích luỹ tài sản trong thời gian dài và có khả năng để tiền đó không sử dụng. Trong khi đó, tiết kiệm linh hoạt phù hợp cho những người cần sử dụng tiền một cách linh hoạt và không muốn bị ràng buộc bởi kỳ hạn.

Các câu hỏi thường gặp về Kỳ hạn gửi tiết kiệm