Thẻ American Express là gì? Điều kiện mở, cách dùng ở Việt Nam

Thẻ American Express, thường gọi là thẻ Amex, là một trong những thẻ tín dụng hàng đầu thế giới với lịch sử lâu đời và uy tín không thể phủ nhận. Được thành lập từ năm 1850, American Express luôn nằm trong danh sách các thương hiệu hàng đầu về dịch vụ tài chính. Thẻ Amex không chỉ đem lại cho bạn khả năng thanh toán toàn cầu mà còn đi kèm với hàng loạt ưu đãi độc quyền. Trong bài viết này, BankExpress sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về các loại thẻ, điều kiện mở thẻ và cách sử dụng an toàn, hiệu quả. Ngoài ra, bài viết giải đáp các câu hỏi về cách sử dụng thẻ Amex ở Việt Nam và bí quyết lựa chọn thẻ Amex phù hợp với nhu cầu sử dụng.

Xem thêm: Thẻ tín dụng: Đánh giá, so sánh và lựa chọn thẻ tốt nhất

Thẻ tín dụng American Express là gì?

Thẻ tín dụng American Express (thẻ Amex) là loại thẻ tín dụng thanh toán quốc tế phổ biến sử dụng thương hiệu của công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia American Express Company có trụ sở tại Three World Financial Center, Thành phố New York, Hoa Kỳ. American Express không phát hành thẻ trực tiếp mà thông qua các tổ chức phát hành là các ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng thương hiệu thẻ Amex.

Là một biểu tượng uy tín về tài chính, thẻ American Express không chỉ đơn thuần là công cụ thanh toán mà còn mang theo những giá trị độc đáo. Khả năng sử dụng quốc tế, những ưu đãi độc quyền và dịch vụ khách hàng tận tâm là những điểm nổi bật giúp thẻ Amex trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày.

American Express – tổ chức tài chính đa quốc gia lâu đời và lớn nhất của Mỹ với hơn 165 năm hoạt động, thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu American Express (gọi tắt là thẻ AMEX) là dòng “thẻ đen quyền lực” với khả năng thanh toán chi tiêu ở hầu hết các quốc gia trên thế giới.

Wikipedia

Với sứ mệnh đồng hành cùng khách hàng vượt qua mọi thách thức tài chính, thẻ American Express tự hào đem lại sự tiện ích và tin cậy, từ việc mua sắm đến du lịch và giải trí. Điều này đã và đang làm cho thẻ American Express trở thành người bạn đáng tin cậy cho hàng triệu người dùng trên khắp thế giới.

Các Loại Thẻ American Express ở Việt Nam

Cho đến năm 2022, thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam chứng kiến sự độc quyền của Ngân hàng Vietcombank trong việc phát hành loại thẻ tín dụng của American Express. Ngân hàng này đã cung cấp cho khách hàng một số loại thẻ đồng thương hiệu với American Express, bao gồm:

1. Vietcombank American Express: Thẻ tín dụng có thương hiệu American Express từ Vietcombank mang đến cho người dùng khả năng thanh toán toàn cầu cùng với các lợi ích độc quyền và tích điểm thưởng hấp dẫn.
2. Vietcombank Vietnam Airlines American Express: Loại thẻ này kết hợp giữa sức mạnh của American Express và ưu đãi độc quyền từ hãng hàng không Vietnam Airlines. Người dùng có cơ hội tích điểm khi sử dụng thẻ và thể hiện đẳng cấp trong hành trình bay.
3. Vietcombank Cashplus Platinum American Express: Đây là phiên bản Platinum với thương hiệu American Express từ Vietcombank. Thẻ này không chỉ giúp bạn thể hiện đẳng cấp trong mọi giao dịch, mà còn mang đến các ưu đãi mua sắm và tích điểm thưởng đa dạng.

Sự kết hợp giữa thương hiệu đáng tin cậy của American Express và sự độc quyền của Vietcombank trong việc phát hành thẻ tín dụng tạo nên những lựa chọn hấp dẫn cho người dùng tại Việt Nam. Các loại thẻ đồng thương hiệu American Express từ Vietcombank không chỉ mang đến khả năng thanh toán và tích điểm, mà còn là cầu nối đến những lợi ích độc quyền và trải nghiệm tốt hơn cho người dùng.

Tiêu chí	Vietcombank American Express	Vietcombank Vietnam Airlines American Express	Vietcombank Cashplus Platinum American Express
Hạn mức tín dụng (VND)	​5 triệu đến dưới 50 triệu	5 triệu đến dưới 50 triệu	Từ 70 triệu trở lên
Thời gian miễn lãi	50 ngày	50 ngày	50 ngày
Bảo hiểm du lịch toàn cầu	Không	Không	Tối đa 23.300.000.000 VNĐ/người
Bảo hiểm y tế tại nước ngoài	​Tối đa 105.000.000 VNĐ	​Tối đa 105.000.000 VNĐ	Không
Chương trình Điểm Thưởng	​Tích lũy và hoàn tiền 0.6% giá trị giao dịch	Không	Không
Miễn phí dịch vụ tin nhắn SMS	Không	Không	Có
Miễn phí cấp lại thẻ và phát hành thẻ thay thế	Không	Không	Có
Miễn phí dịch vụ ngân hàng qua Internet	Không	Không	Có
Miễn phí chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank tại quầy	Không	Không	Có

Những loại thẻ American Express này chỉ là một phần nhỏ trong danh mục đa dạng của American Express tại Việt Nam. Dù bạn là người yêu du lịch, người thích mua sắm hay đơn giản là muốn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, chắc chắn có một thẻ American Express phù hợp với bạn.

Tại Việt Nam, Vietcombank là ngân hàng duy nhất phát hành thẻ tín dụng Vietcombank American Express (Vietcombank AMEX). Tất cả các dòng thẻ Vietcombank AMEX đều có khả năng bảo mật vượt trội nhờ được tích hợp cùng lúc tính năng 3D Secure, công nghệ thẻ chip EMV, và công nghệ contactless (thanh toán không tiếp xúc) giúp tối ưu khả năng bảo mật thông tin và thanh toán an toàn. Người dùng không cần quẹt thẻ mà chỉ cần cầm thẻ chạm nhẹ lên thiết bị thanh toán là có thể thực hiện giao dịch thành công.

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank

Lợi Ích và Ưu Điểm của Thẻ American Express

Thẻ American Express không chỉ đơn thuần là công cụ thanh toán mà còn mang đến một loạt các lợi ích và ưu điểm đáng giá cho người sử dụng. Dưới đây là những điểm nổi bật giúp thẻ American Express trở thành một lựa chọn hàng đầu:

1. Tích Điểm Thưởng Hấp Dẫn: Với mỗi giao dịch sử dụng thẻ, bạn có cơ hội tích điểm thưởng. Những điểm này sau đó có thể được sử dụng để đổi lấy ưu đãi độc quyền hoặc các phần quà hấp dẫn.
2. Ưu Đãi Độc Quyền: Thẻ American Express mang đến cho bạn những ưu đãi độc quyền tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn và dịch vụ giải trí. Nhờ vào mối quan hệ mạnh mẽ với các đối tác, bạn luôn được hưởng những ưu đãi tốt nhất.
3. Bảo Hiểm Du Lịch và Mua Sắm: Thẻ American Express thường đi kèm với các gói bảo hiểm du lịch và mua sắm. Điều này giúp bạn du lịch một cách thoải mái và tự tin, cùng việc bảo vệ chi phí mua sắm trong trường hợp không mong muốn.
4. Dịch Vụ Khách Hàng 24/7: American Express luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn qua dịch vụ khách hàng 24/7. Bất kể khi nào bạn cần giúp đỡ, bạn có thể liên hệ để được tư vấn và giải quyết mọi vấn đề.
5. Thanh Toán Quốc Tế: Thẻ American Express cho phép bạn thanh toán mọi nơi trên thế giới, từ các cửa hàng đến các dịch vụ trực tuyến. Điều này giúp bạn tiện lợi khi du lịch hay mua sắm trực tuyến từ các quốc gia khác.
6. An Toàn và Bảo Mật: Với các công nghệ bảo mật tiên tiến, thẻ American Express giúp bảo vệ thông tin tài chính cá nhân của bạn khỏi các rủi ro an ninh mạng và giao dịch không hợp lệ.

Tương tự như thẻ tín dụng Visa và thẻ tín dụng Mastercard, thẻ tín dụng American Express cũng là một phương tiện thanh toán linh hoạt cho phép chủ thẻ thực hiện chi tiêu không chỉ trong phạm vi một quốc gia mà còn trải rộng đến nhiều quốc gia khác nhau. Chức năng chính của thẻ là thanh toán, và người dùng có thể sử dụng nó để thanh toán trực tiếp tại cửa hàng hoặc thực hiện mua sắm trực tuyến tại các trung tâm thương mại và dịch vụ tiện ích trực tuyến. Ví dụ như đặt vé máy bay hay đặt phòng khách sạn.

Một trong những ưu điểm quan trọng của thẻ tín dụng American Express là khả năng chi tiêu trước và thanh toán sau, cùng với một hạn mức tín dụng cao. Thời gian miễn lãi suất mà ngân hàng cung cấp thường kéo dài trong khoảng 45-50 ngày. Điều này tạo cơ hội cho khách hàng có thời gian đủ để quản lý và trả nợ một cách hiệu quả. Thời gian này cũng khuyến khích việc sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm và đảm bảo tính đúng hạn trong việc trả nợ.

Ngoài ra, thẻ tín dụng American Express cũng cho phép người dùng rút tiền tại các máy ATM, tương tự như thẻ ATM. Tuy nhiên, việc rút tiền này thường kèm theo khoản phí khá cao tùy thuộc vào số tiền được rút.

Tham khảo: So sánh thẻ Mastercard và thẻ Visa. Tính năng và công dụng

Cách Đăng Ký Thẻ American Express

Điều Kiện Mở Thẻ:

1. Độ tuổi từ 15 trở lên.
2. Đối với người nước ngoài, cần có giấy tờ chứng minh đã sinh sống tại Việt Nam trong ít nhất 12 tháng.

Hồ Sơ Đăng Ký:

1. Đơn đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế cho cá nhân.
2. Các bằng chứng về tài sản đảm bảo.
3. Giấy tờ cá nhân như chứng minh nhân dân, căn cước công dân, hộ chiếu…
4. Bằng chứng về thu nhập cá nhân như bản sao kê thu nhập từ ngân hàng, hợp đồng lao động…
5. Giấy tờ xác nhận nơi cư trú như giấy tạm trú, thẻ tạm trú, thẻ thường trú…
6. Các giấy tờ khác theo yêu cầu của Vietcombank.

Để đăng ký thẻ American Express tại Việt Nam, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

1. Tìm Hiểu Về Các Loại Thẻ: Trước hết, bạn nên tìm hiểu kỹ về các loại thẻ American Express có sẵn tại thị trường Việt Nam. Xác định loại thẻ phù hợp với nhu cầu và mục tiêu sử dụng của bạn như Thẻ Platinum, Thẻ Gold, Thẻ Green, Thẻ Blue Cash, hay Thẻ Platinum Cashback.
2. Truy Cập Trang Web Chính Thức: Đơn vị phát hành thẻ Amex tại Việt Nam (hiện tại là ngân hàng Vietcombank) để tìm hiểu thêm về các loại thẻ và quy trình đăng ký. Trang web thường cung cấp thông tin chi tiết về các ưu đãi, lợi ích và yêu cầu cần có để đăng ký thẻ.
3. Điền Đơn Đăng Ký: Trên trang web chính thức, bạn sẽ tìm thấy đơn đăng ký. Điền thông tin cá nhân và chi tiết yêu cầu theo hướng dẫn. Đảm bảo rằng bạn cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ để đảm bảo việc xét duyệt thuận lợi.
4. Gửi Hồ Sơ: Khi đã hoàn tất việc điền đơn đăng ký, bạn cần gửi hồ sơ đăng ký cùng các tài liệu liên quan như bản sao CMND, giấy tờ xác nhận thu nhập và địa chỉ. Điều này giúp American Express xác minh thông tin của bạn.
5. Xác Nhận và Phê Duyệt: Sau khi nhận được hồ sơ của bạn, American Express sẽ tiến hành xét duyệt. Thời gian xác nhận và phê duyệt có thể dao động tùy thuộc vào từng loại thẻ và tình hình xét duyệt tại thời điểm đó.
6. Nhận Thẻ và Kích Hoạt: Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, bạn sẽ nhận được thẻ American Express qua đường bưu điện. Khi nhận thẻ, bạn cần kích hoạt thẻ theo hướng dẫn đi kèm hoặc trên trang web.
7. Bắt Đầu Sử Dụng: Khi thẻ đã được kích hoạt, bạn có thể bắt đầu sử dụng thẻ American Express để thực hiện các giao dịch thanh toán, mua sắm và trải nghiệm các ưu đãi độc quyền.

Nhớ luôn tuân thủ các hướng dẫn và yêu cầu từ American Express trong quá trình đăng ký thẻ để đảm bảo việc đăng ký thành công và tránh các sự cố không mong muốn.

Hướng Dẫn Sử Dụng Thẻ American Express Hiệu Quả

Sử dụng thẻ American Express một cách hiệu quả có thể giúp bạn tận dụng tối đa các ưu đãi và lợi ích mà thẻ mang lại. Dưới đây là một số cách bạn có thể làm điều này:

1. Theo Dõi Chi Tiêu: Hãy theo dõi sát sao chi tiêu của bạn bằng cách xem các giao dịch và số tiền thanh toán hàng tháng. Điều này giúp bạn kiểm soát tình hình tài chính và tránh chi tiêu quá mức.
2. Thanh Toán Đúng Hạn: Luôn thanh toán số tiền đến hạn hoặc trước hạn để tránh phí trễ hạn và lãi suất. Điều này cũng giúp duy trì điểm tín dụng tích cực và tạo ảnh hưởng tốt đối với lịch sử tín dụng của bạn.
3. Tích Điểm Thưởng Một Cách Thông Minh: Nếu thẻ của bạn có chương trình tích điểm thưởng, hãy sử dụng thẻ một cách thông minh để tối đa hóa điểm thưởng. Chọn các giao dịch và mua sắm mà bạn thường xuyên thực hiện để tích điểm nhanh chóng.
4. Tận Dụng Ưu Đãi Độc Quyền: Đảm bảo bạn luôn cập nhật về các ưu đãi và khuyến mãi độc quyền mà thẻ American Express mang lại. Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí khi mua sắm, ăn uống và du lịch.
5. Tìm Hiểu Về Bảo Hiểm và Dịch Vụ Đi Kèm: Khám phá các gói bảo hiểm và dịch vụ khác mà thẻ cung cấp như bảo hiểm du lịch, bảo hiểm mua sắm, hoặc dịch vụ hỗ trợ khách hàng. Điều này có thể giúp bạn an tâm và tiết kiệm chi phí thêm.
6. Đọc Kỹ Điều Khoản: Trước khi sử dụng thẻ, hãy đọc kỹ điều khoản và điều kiện của thẻ để hiểu rõ về các khoản phí, lãi suất và quyền lợi. Điều này giúp bạn tránh bất kỳ sự bất ngờ nào khi sử dụng thẻ.
7. Bảo Mật Thông Tin: Bảo mật thông tin thẻ của bạn là rất quan trọng. Hãy đảm bảo rằng bạn không chia sẻ thông tin thẻ với người khác và luôn thực hiện các biện pháp bảo mật khi thực hiện giao dịch trực tuyến.

Sử dụng thẻ American Express một cách thông minh và hiệu quả không chỉ giúp bạn tiết kiệm mà còn mang lại trải nghiệm tốt hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Thẻ tín dụng đen Quyền lực Nhất thế giới cho giới Siêu giàu

Các câu hỏi thường gặp về thẻ American Express